SME Startup กับเรื่อง เงิน เงิน เงิน

SME Startup กับเรื่อง เงิน เงิน เงิน

การลงทุน

SCB SME

SCB SME

22 ก.ค. 2017, 13:24 — ใช้เวลาอ่าน 9 นาที

เรื่องสินเชื่อดูจะยังไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับผู้ประกอบการที่อายุธุรกิจไม่มาก เพราะยังคงเผชิญกับปัญหายอดฮิต คือ ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน แผนธุรกิจไม่ชัดเจนพอ  และขาดการเดินบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ แต่ก็ยังโชคดีที่ว่ามีเหล่า Startup เพียงส่วนน้อยเท่านั้นที่เลือกทางลัดแต่อันตรายด้วยการไปกู้เงินนอกระบบ

  

บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) นิตยสาร SME Thailand และมหาวิทยาลัยธุรกิจบัณฑิตย์ทำการสำรวจความเห็นของผู้ประกอบการขนาดเล็ก (มีการจ้างงานไม่เกิน 50 คน) จากทั่วประเทศจำนวน 311 ราย  เกี่ยวกับพฤติกรรมการรับข้อมูลข่าวสารด้านสินเชื่อและการขอสินเชื่อ ได้ผลดังนี้

 

โดยภาพรวมแล้ว  แหล่งสินเชื่อหลัก (ตารางที่ 1) สามอันดับแรกของผู้ประกอบการ จะเป็นสถาบันการเงิน ครอบครัว/ญาติ  และสินเชื่อส่วนบุคคล/บัตรเครดิต  แต่สำหรับผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจมาไม่เกิน 3 ปี หรือกลุ่ม Startup จะพบว่าสัดส่วนการใช้สินเชื่อจากสถาบันการเงินจะน้อยกว่าสถานประกอบการที่มีอายุตั้งแต่ 4 ปี ขึ้นไปและ สะท้อนให้เห็นว่า กลุ่ม Startup ยังต้องพึ่งพาแหล่งทุนนอกระบบเป็นหลัก

 

ตารางที่ 1 แหล่งสินเชื่อที่ใช้

แหล่งสินเชื่อ

ภาพรวม

ไม่เกิน 3 ปี  

4-9 ปี  

10 ปีขึ้นไป

สถาบันการเงิน

42.93%

31.48%

52.43%

59.34%

ครอบครัว/ญาติ

31.46%

39.81%

25.24%

18.68%

เงินกู้นอกระบบ

1.95%

1.39%

0.97%

4.40%

สหกรณ์ต่างๆ

2.68%

1.39%

2.91%

5.49%

สินเชื่อส่วนบุคล/บัตรเครดิต

20.98%

25.93%

18.45%

12.09%

รวม

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

 

 

                ตารางที่ 2 แสดงการนำเงินรายได้ไปใช้  โดยพบว่า ในกลุ่ม Startup พฤติกรรม 3 อันดับแรกได้แก่ การนำเงินที่ได้เก็บไว้กับตัวสำหรับเอาไว้หมุนเวียน หากมีเหลือค่อยเอาไปฝากธนาคาร คิดเป็น 50.85 เปอร์เซ็นต์  นำเงินทั้งหมดไปฝากธนาคารเป็นระยะ คิดเป็น 26.55 เปอร์เซ็นต์  และอีก 14.12 เปอร์เซ็นต์ นำเงินไปจ่ายให้กับคู่ค้าทันทีส่วนที่เหลือค่อยไปฝากธนาคาร  สำหรับผู้ประกอบการช่วงอายุ 4-9 ปี พฤติกรรม 3 อันดับแรกได้แก่ นำเงินทั้งหมดไปฝากธนาคารเป็นระยะ คิดเป็น 34.85 เปอร์เซ็นต์  การนำเงินที่ได้เก็บไว้กับตัวสำหรับเอาไว้หมุนเวียน หากมีเหลือค่อยเอาไปฝากธนาคาร คิดเป็น 31.82 เปอร์เซ็นต์ และอีก 24.24 เปอร์เซ็นต์ นำเงินไปจ่ายให้กับคู่ค้าทันทีส่วนที่เหลือค่อยไปฝากธนาคาร

 

ตารางที่ 2 การใช้เงินจากรายได้ประจำจากการขยายสินค้าหรือบริการ

พฤติกรรม

ภาพรวม

ไม่เกิน 3 ปี  

4-9 ปี  

10 ปีขึ้นไป

เก็บไว้กับตัวสำหรับเอาไว้หมุนเวียน ถ้าเหลือค่อยเอาไปฝากธนาคาร

41.83%

 

 

50.85%

 

 

31.82%

 

 

26.98%

 

 

เอาไปจ่ายให้กับคู่ค้าทันทีส่วนที่เหลือค่อยไปฝากธนาคาร

19.93%

 

14.12%

 

24.24%

 

31.75%

 

เก็บไว้รอให้มากพอแล้วค่อยนำไปฝากธนาคาร

8.17%

 

8.47%

 

9.09%

 

6.35%

 

นำเงินทั้งจำนวนไปฝากธนาคารเป็นระยะ

30.07%

 

26.55%

 

34.85%

 

34.92%

 

รวม

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

 

ตารางที่ 3 แสดงผลการประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งทุนหรือสินเชื่อ  ซึ่งจะพบว่า  โดยภาพรวมแล้ว  ผู้ประกอบการอายุ 4 ปีขึ้นไปจะประสบปัญหาด้านการของสินเชื่อมากกว่ากลุ่ม Startup เนื่องจากแหล่งสินเชื่อหลักที่ใช้เป็นแหล่งสินเชื่อจากสถาบันการเงิน  ซึ่งต่างกับกลุ่ม Startup ที่มีวงเงินที่ต้องการต่ำกว่าและสามารถใช้แหล่งสินเชื่อที่ไม่เป็นทางการได้

 

ตารางที่ 3 การประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งทุนหรือสินเชื่อ

ความถี่ในการประสบปัญหา

ภาพรวม

ไม่เกิน 3 ปี  

4-9 ปี  

10 ปีขึ้นไป

เป็นประจำ

17.92%

14.12%

24.24%

21.88%

เป็นบางครั้ง

58.63%

51.98%

63.64%

71.88%

ไม่เคยเลย

23.45%

33.90%

12.12%

6.25%

รวม

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

 

ผลการวิเคราะห์สาเหตุที่คาดว่าจะทำให้ประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งทุนได้แสดงไว้ในตารางที่ 4 ซึ่งจะเห็นได้ว่า  โดยภาพรวมแล้ว ผู้ประกอบการในทุกช่วงอายุประสบปัญหาในลักษณะเดียวกัน โดยสาเหตุหลัก 3 อันดับแรกที่คาดว่าจะทำให้ประสบปัญหาได้แก่  การขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน แผนธุรกิจที่ยังไม่มีความชัดเจนพอ  และการขาดการเดินบัญชีกับธนาคารอย่างสม่ำเสมอ

 

ตารางที่ 4 ด้านสาเหตุที่คาดว่าจะทำให้ประสบปัญหาด้านการเข้าถึงแหล่งทุน

สาเหตุ

ภาพรวม

ไม่เกิน 3 ปี  

4-9 ปี  

10 ปีขึ้นไป

แผนธุรกิจของท่านยังไม่มีความชัดเจน

23.10%

 

25.31%

 

14.06%

 

26.56%

 

ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน      

45.52%

41.98%

54.69%

45.31%

ระบบบัญชียังไม่เป็นมาตรฐาน

12.41%

12.35%

17.19%

7.81%

ขาดการเดินบัญชีกับธนาคารอย่างสม่ำเสมอ

16.90%

 

19.14%

 

12.50%

 

15.63%

 

อื่นๆ เช่นเป็นสินค้า Hand made อายุกิจการน้อย

2.07%

1.23%

1.56%

4.69%

รวม

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

 

ทั้งนี้ เมื่อผู้ประกอบการไม่ได้รับการอนุมัติในการขอสินเชื่อ ทางเลือกที่ใช้เพื่อหาเงินทุนมาดำเนินการ ในตารางที่ 5 ระบุว่า 3 อันดับแรกก็จะเป็นการร่วมหุ้นกับเพื่อ หยิบยืนจากคนรู้จัก หรือคนในครอบครัว มากกว่าที่จะกู้เงินในระบบ หรือหันไปกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

 

ตารางที่ 5 หากขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินแต่ได้รับสินเชื่อแต่ไม่ได้รับการอนุมัติจะทำอย่างไร

ทางเลือก

ภาพรวม

ไม่เกิน 3 ปี  

4-9 ปี  

10 ปีขึ้นไป

ร่วมหุ้นกับเพื่อน

18.65%

23.38%

11.32%

11.11%

ขอยืมคนรู้จัก

9.52%

8.44%

11.32%

11.11%

ขอยืมจากคนในครอบครัว/ญาติ

42.86%

40.91%

49.06%

42.22%

กู้เงินนอกระบบ

3.97%

1.30%

5.66%

11.11%

สินเชื่อส่วนบุคคล/บัตรเครดิต

25.00%

25.97%

22.64%

24.44%

รวม

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

               

ตารางที่ 6 แสดงสิ่งที่ต้องการได้รับมากที่สุดจากการขอวงเงินสินเชื่อ  ซึ่งจะเห็นได้ว่า  สำหรับกลุ่ม Startup  สิ่งที่ต้องการมากที่สุด คือ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ  สำหรับผู้ประกอบการอีกสองกลุ่มที่เหลือ สิ่งที่มีความสำคัญ คือ จำนวนวงเงินสินเชื่อที่เพียงพอ  อัตราดอกเบี้ยพิเศษ และการไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

 

ตารางที่ 6 สิ่งที่ต้องการได้รับมากที่สุดจากการขอวงเงินสินเชื่อ

สิ่งที่ต้องการ

ภาพรวม

ไม่เกิน 3 ปี  

4-9 ปี  

10 ปีขึ้นไป

จำนวนวงเงินสินเชื่อที่เพียงพอ

28.67%

26.90%

30.77%

31.25%

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

38.67%

44.44%

27.69%

34.38%

ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

21.33%

19.30%

23.08%

25.00%

ระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็ว                                 

11.33%

9.36%

18.46%

9.38%

รวม

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

 

สรุปผลการศึกษา

ผลการศึกษาครั้งนี้แสดงให้เห็นว่า  โดยภาพรวมแล้ว  พฤติกรรมการรับสื่อของผู้ประกอบการในกลุ่ม Startup และผู้ประกอบการกลุ่มที่มีอายุตั้งแต่ 4 ปีขึ้นไป  เป็นไปในทิศทางเดียวกัน  แต่ในด้านการบริหารเงินที่ได้รับจากรายได้นั้น  กลุ่ม Startup  จะให้ความสำคัญกับการเก็บเงินไว้กับตัวเพื่อรักษาสภาพคล่องเป็นหลัก 

สำหรับด้านการเข้าถึงแหล่งทุน  ผู้ประกอบการในกลุ่ม Startup จะพึ่งพาแหล่งทุนที่ไม่เป็นทางการมากกว่าผู้ประกอบการกลุ่มที่มีอายุตั้งแต่ 4 ปีขึ้นไป  ผู้ประกอบการประมาณสองในสามมีความต้องการขอสินเชื่อ  แต่ปัญหาการขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน ถือเป็นปัญหาสำคัญที่ผู้ประกอบการคาดว่าจะส่งผลต่อการขอสินเชื่อ  โดยหากประสบปัญหาในด้านการขอสินเชื่อแล้วไม่ได้รับวงเงินที่เพียงพอหรือสินเชื่อไม่ได้รับการอนุมัติ  ผู้ประกอบการทุกกลุ่มจะหันไปพึ่งพาแหล่งทุนที่ไม่เป็นทางการ เพื่อแก้ไขปัญหาดังกล่าว  นอกจากนี้แล้ว  สิ่งที่กลุ่ม Startup  ต้องการจากการของสินเชื่อ คือ  อัตราดอกเบี้ยพิเศษ แต่ผู้ประกอบการที่มีอายุ 4 ปีขึ้นไป  จะต้องการจำนวนวงเงินสินเชื่อที่เพียงพอ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ และการกู้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

บทความแนะนำสำหรับท่าน

Join a growing community of 300,000+ SMEs. Create your account now.

เป็นสมาชิกแล้ว

เข้าสู่ระบบ

Join a growing community of 300,000+ SMEs. Create your account now.

เป็นสมาชิกแล้ว

เข้าสู่ระบบ

BusinessLinX GlobalLinker - ใครๆ ก็ลิงก์ แล้วคุณล่ะ?

เข้าสู่เวอร์ชันสำหรับมือถือ